En esta publicación explicaremos paso a paso como enviar dinero al exterior, en este caso al broker de inversiones TD Ameritrade desde Argentina. Para dicha operación necesitamos antes que nada tener abierta la cuenta con el broker, esta operación la explicaremos próximamente en un video que compartiremos por YouTube. Para quienes ya se hayan adelantado y tengan la cuenta abierta continuamos con la explicación.
El envío de fondos al exterior en los dos bancos con los que opero (Galicia y Santander) pasa por Comercio Exterior. Si bien no estoy comprando ni vendiendo productos al exterior, me sorprendió saber que esta área maneja el envío de divisas y no el sector de Inversiones.
Desde que desapareció el cepo y con la ilusión de poder hacer con mi dinero lo que quisiera, me contacté varias veces con ambos bancos para consultar sobre el envío de dinero al exterior, en este caso dólares para operar con un broker en EEUU. Recibí respuestas como «Eso no se puede hacer», «Está prohibido realizar esa operatoria» (posiblemente producto de alguna limitación que el Banco Central había implementado en épocas de cepo) o «No es posible realizar una transferencia a la de un tercero sin declarar una relación comercial», siendo solo factible transferir fondos si la cuenta en el exterior también me pertenecía.
Para fondear (enviar fondos para operar) TD Ameritrade, la transferencia debía realizarse al First National Bank of Omaha, a la cuenta a nombre de TD Ameritrade Inc y bajo mi número de cliente. Después de hablar con varios operadores telefónicos de COMEX (Comercio Exterior) logré dar con el indicado, quien muy amablemente me explicó que la operación estaba permitida y solo debía completar un formulario y tener fondos disponibles en la cuenta.
Descargamos el formulario de la web de Galicia (descargar aquí), lo completamos, presentamos en sucursal y 24hs después el dinero estaba acreditado en el broker.
Como una historia con final feliz escribo esta publicación para recordarles que no debemos bajar los brazos ante la primer respuesta desfavorable. La perseverancia en este caso me ahorró futuros viajes a Uruguay con sus costos y pérdida de tiempo para operar a través del BROU (Banco de la Republica Oriental del Uruguay). Hoy con un viaje a la sucursal de Galicia mas cercana y dejando el formulario en recepción para que ser enviado a COMEX tenemos la operación resuelta.
¿Cómo completo el formulario?
Una imagen vale mas que mil palabras, aquí el mítico formulario:
Los datos a completar son los siguientes por orden de aparición:
1 – Fecha, día en que emitimos la orden
2 – En el campo MONEDA: ingresamos «USD»
3 – En el campo IMPORTE: ponemos la cantidad en dólares a transferir
4 – Nombre del titular de la cuenta bancaria en Argentina de donde saldrán los fondos
5 – Completar el concepto «A07 – Deposito de residentes en el exterior»
6 – Tildamos la cuenta bancaria en dólares de donde saldrán los fondos. Como detalle y error que me sucedió, al momento de verificar el número de cuenta en su home banking verifiquen que corresponda a la cuenta de «Libre Disponibilidad» o LD, si compraron alguna vez «Dolar Ahorro» probablemente tengan activa una segunda cuenta en dólares de «Atesoramiento» o AT.
7 – Completamos en número de cuenta de TD Ameritrade. Este dato aparecerá en un PDF que podemos descargar de la página de TD Ameritrade una vez tengamos abierta la cuenta donde figuran todas las instrucciones para poder cursar una transferencia.
8 – Banco recibidor: salvo que explícitamente figure otro dato en el PDF al que hice referencia en el punto anterior debemos completar «First National Bank of Omaha»
9 – Dirección: al igual que en el punto anterior, si no difiere del PDF irá lo mismo.
10 – Número de cuenta en pesos: la transferencia bancaria tiene un costo de operación de U$S 50 + 0.1% del total operado. Para llevarlo a números sencillos, si enviamos U$S 10.000 vamos a pagar alrededor de U$S 100 en comisiones que se descontarán de nuestra cuenta en pesos al cambio oficial.
En la segunda hoja del formulario completamos nuevamente nuestro NOMBRE, CUIT, DIRECCIÓN, MAIL Y TELÉFONO. Ponemos una firma y aclaración en el recuadro superior y terminamos.
Como comenté antes, TD Ameritrade nos facilita un PDF con instrucciones de como realizar la transferencia correctamente. Con los datos allí suministrados, cualquier operador bancario estaría en condiciones de llenar el formulario por nosotros y dar curso a la operación.
Marcados en rojo son los datos a los que se le debe prestar atención cuando se completa el formulario de transferencia del Banco Galicia y en el instructivo del que hablo aquí abajo.
Es importante recordar que no todos hablan inglés y puede haber algún empleado de COMEX que se encuentre en esta situación. Para evitar problemas, al presentar la documentación por sucursal, anexamos al formulario Galicia una impresión con el instructivo de como preparar la transferencia.
Cualquier pregunta no duden en llamar a COMEX del Banco Galicia, si es necesario en mas de una ocasión. No todo el personal está igual de preparado y probablemente alguno les llegue a decir que esto no es posible.
Si bien esta publicación explica puntualmente como realizar la operación para el broker TD Ameritrade, modificando la información correspondiente sirve también para transferir fondos a otros brokers.
En las próximas semanas estaré preparando la misma operatoria a través de Santander y un video explicando la apertura de cuenta en este broker enviando la documentación necesaria por correo postal.
IMPORTANTE: Verifiquen dos veces toda la información ingresada y pidan también que la gente de COMEX lo vuelva a verificar. Si la operación es rechazada por no coincidir los datos tendrá un costo administrativo.
Actualización: En el mes de Marzo 2017 Banco Galicia realizó una actualización de los formularios para realizar dicha operación. Pueden ver el nuevo instructivo en la siguiente publicación ¿Cómo Enviar Dinero a un Broker en el Exterior? Banco Galicia v2.
Que opinás de la plataforma «Airtm». Considerás que puede llegar a servir para transferir los dolares a la cuenta broker de Ameritrade?
Matías, la desconozco. Por lo general los bróker no aceptan transferencias desde cuentas bancarias de terceros para el fondeo de una cuenta. Saludos
Walter!! te hago un par de consultas. Puede ser?
La primera es para preguntarte si la operatoria esta vigente y si se puede seguir enviando dinero al exterior? la segunda es si se justifica hacer la cuenta y empezar a operar con 7.5k usd?
muchisimas gracias
Andrés, no podés girar más dólares al exterior salvo que tengas una cuenta bancaria espejo en el exterior. Saludos
Hola! Simplemente quería agradecer por esta guía. Pude seguirla para el BBVA Frances sin problemas. El formulario es parecido al del Galicia, se imprime, completa y entrega en sucursal. La operación se hizo en octubre sin problemas a TD Ameritrade y llegó en 48hs hábiles. Muchas gracias por toda esta info que fue realmente valiosa al momento de hacer esta primer operación. Gracias!
Sebas, genial me alegra mucho saber que hayas podido realizar la operación con éxito. Saludos y felices fiestas.
Hola Sebas, gracias por el comentario. Yo también estoy tratando de hacerlo con el francés, es bueno saber que se puede y que es parecido.
Te puedo hacer una consulta? dónde pusiste en el formulario los datos de «For benefit of:»? El número de tu cuenta de ameritrade, tu dirección y todo eso?
Gracias!
Estimados,
Recién me iba a dirigir a una sucursal del BBVA Frances para iniciar mi transferencia y completar los docs siguiendo las guías que ustedes aquí publican, cuando me di cuenta que se puede hacer desde el home banking !!! Parece que hace muy poco que está activada esta opción…
https://www.bbvafrances.com.ar/comex/transferencias-exterior/
Cuando tenga abierta mi cuenta en Ameritrade les cuento como me fue, y si efectivamente desde el homebanking del Frances se puede hacer.
Saludos.
Alex, excelente, espero que lo empiecen a aplicar en otros bancos también. Saludos
estimados, alguno sabe en cuanto ronda las comisión que cobra el banco galicia para esta operación ?
Cristian, por lo general tenés un piso de alrededor de 80 dólares más un % de comisión sobre el importe que transfieras. Entre más grande sea el importe menos honerosa porcentualmente es la operación. Si tenés un número en mente te podés comunicar con el sector de COMEX del Galicia y solicitar te indiquen cuanto pagás de comisión total por el movimiento. Saludos y buenas inversiones
Muchas gracias Walter, justo me comunique hace un rato con comercio exterior y la comisión mínima es de 125 dolares para operaciones mayores a 1000 dolares + un variable de 0.3%, por otra parte me quedaba pendiente comentar que al realizar el fondeo mediante la compra de bonos dolarizados el porcentaje total de comisiones me termino dando 1.95%
Se puede desde una cuenta de TD Ameritrade comprar acciones del Mercado OTC ?
Gustavo, podés operar OTC, en la página de TD Ameritrade te indica los requisitos para operar en ese mercado. Saludos
Hola Walter, muy instructiva la guía. Estoy buscando el formulario para realizar una transferencia en la web del banco galicia y no me figura cuando realizo la búsqueda, no hay forma de descargarlo (a pesar de que en el instructivo mismo del banco dice que esta). Sabes si tengo que ir a la casa central del banco, o en cualquiera lo entregan o como es el procedimiento? Muchas gracias!
Sebastián, llamá al banco y pedí hablar con COMEX para que te digan de donde descargarlo si cambió de ubicación o te lo manden por correo. Saludos
El formulario lo puedes bajar de la siguiente página
comex.bancogalicia.com.ar
El Formulario es el 5537-1
Cualquier consulta el área de Comercio Exterior del Banco te guia para integrarlo.
Gracias por la contribución Gustavo. Saludos
Hola Walter, muy interesante y completo el post.. yo abri una cuenta conjunta en Interactive Brokers con un amigo, ya me descargue el form 07 y lo complete sin mayor problema.. mi pregunta es ¿si envio dinero de una cuenta bancaria de mi titularidad a esta cuenta conjunta habra problemas? (tengo miedo que rechacen la operacion por salir de una cuenta personal con destino a una cuenta conjunta donde obviamente soy uno de los titulares)
Juan, yo tengo abierta la cuenta a nombre mio y de mi esposa y la fondeamos desde 2 bancos distintos, uno con cada titularidad. Saludos
Hola walter como estas?
Voy a ve si lo puedo hacer con credicoop despues comento si no me cambio a galicia
Te consulto para rerirar plata a tu cueta probaste ? Tenes que presentar factura? Te cobran por recivir desde el exterior?
Gracias
Raul, nunca tuve la necesidad de traer dinero de regreso. El banco puede actuar como agente de percepción de AFIP al cual tendrás que declarar el origen de los fondos y tributar los impuestos correspondientes. El costo de la transferencia internacional por parte de TD Ameritrade si mal no recuerdo es U$S 20.
Cualquier otra consulta quedo a tu disposición. Saludos y buenas inversiones
Hola Walter! Gracias por el articulo. Este es el unico metodo posible? Mi broker de FX acepta deposito con tarjeta de credito, pero al tratar de hacer el deposito siempre me da denegada la operacion. Que vueltas que hay que dar para hacer algo tan simple. Gracias de nuevo.
Marcos, VISA Argentina no permite utilizar tarjetas de crédito para enviar saldo a brokers. Como opción podés irte a Uruguay, abrir una cuenta bancaria y pedirte una tarjeta de crédito internacional. Ahí no vas a tener problemas. Sino realizar una transferencia bancaria al broker que la mayoría lo permite. Saludos y buenas inversiones
Muchisimas gracias Walter. Pude realizar la transaccion con American Express. Me salvaste. Saludos!
Walter como estas? Estaria necesitando una mano ya que al no tener la cuenta fondeada, no tengo numero de mi cuenta personal en el broker. Sin embargo tengo los siguientes datos….se podrá transferir igual?
Quizas en «beneficiario» deba ponerme a mi mismo y en «numero de cuenta del beneficiario» ya no se que poner porque no la tengo…podré poner mi nombre y apellido? Se te ocurre algo?
Beneficiary: Fidelity Bank (Cayman) Limited
Beneficiary Address: 36A Dr. Roy’s Drive, George Town, Grand Cayman, Cayman Islands.
Beneficiary Bank Name: Deutsche Bank Trust Company Americas
Beneficiary Bank Address: Jersey City, New Jersey
Beneficiary Account #: 04463184
Beneficiary Swift Code and/or BIC #: BKTRUS33XXX
Beneficiary ABA #: 021-001-033
Mil gracias, es el unico sitio donde encontre este tema tratado…..tengo cuenta en Galicia y Santander, cual te parece mas accesible?
Deberías preguntarle al broker tu número de cuenta
Me gustaria saber si tenes novedades respecto a la nueva metodologia
Cristian, acabamos de publicar el tutorial actualizado. Fijate en la página principal, es la última publicación que figura en Latest Posts. Saludos
Hola, y podés retirar cualquier cantidad de dinero sin problemas?
Yo quiero trabaferir a plus500 y no puedo. Todavía no fui al banco provincia, aunqur seguro q termino en galicia o santander
Eric, si te entran dólares del exterior te puede llegar a preguntar la AFIP de donde salieron, si tenés todo en regla presentás los papeles que correspondan y seguís con tu vida. A Plus500 sinceramente nunca probé transferir, supongo que no debería haber problema si te suministran bien los datos. Si lo llegás a hacer contanos tu experiencia así ya podemos decir si funciona o no. Saludos y buenas inversiones
Eric, las transferencias bancarias solo pueden realizarse a cuentas a nombre del titular. En caso de ser un broker debés pedir los datos bancarios para realizar la operación. Otra alternativa de fondeo de Plus500 es con una tarjeta de crédito internacional. El problema de pago con TC lo tiene Argentina, afuera no pasa. Saludos
La verdad estoy bastante sorprendido trate de hoy llamar a comex y quieren bloquear la transferencia a Ameritrade por ser broker en el exterior.
Si hay alguien que pueda confirmar esto a parte de mi estaria bueno, no entenderia cual seria el problema realmente.
Cristian, ayer intentamos dar curso una transferencia y nos encontramos con un formulario nuevo. Enviamos un mail a comex@bancogalicia.com.ar solicitando un instructivo para completar el nuevo formulario. Apenas tengamos novedades estaremos actualizando el tutorial. Saludos
Segun lo que me dijeron en el telefono y de forma bastante agresiva es la politica de banco galicia negar cualquier tipo de transferencia que no sea directa cuenta propia a cuenta propia. Incluso dijeron q estaba bloqueada la operatoria por el banco central
Cristian, eso te dicen cuando no entienden la operación que están realizando. Me pasó varias veces en 2016 desde que levantaron el cepo en Enero que nadie sabía nada, recién en Octubre pude encontrar a alguien que me supo explicar y en Diciembre realicé la operación.
Desde Santander puedo cursar la misma operación sin problemas así que lo que te dijo del BCRA está mal. Si bien es cierto que no podés enviar dinero a cuenta de terceros, si podés realizarlo a una subcuenta tuya dentro de un broker. Apenas tenga novedades subo el tutorial correspondiente. Saludos
Walter,
Excelente informacion, muchisimas gracias. Yo resido en el exterior desde hace 20 años. Lamentablemente, mi madre falleció en el 2014 dejándome en herencia dos inmuebles. Terminada ya la sucesión, y con el cambio de gobierno, pienso disponer de ellos a la brevedad. Pase meses tratando de encontrar a alguien que explique la operatoria de como poder enviar esos dolares a USA o Canada, incluyendo miles de llamados a comex de varios bancos. Directamente me decian que era imposible.
En uno de mis ultimos viajes a Argentina tome el recaudo de abrir una cuenta en Argentina en el banco Galicia, y espero depositar los fondos de las vantas de los inmuebles en ella, y transferir siguiendo los consejos en esta pagina. Deberia funcionar, verdad? Hay algun limite en cuanto al monto que puede ser transferido?
Muchas gracias!
Nahuel
Nahuel, lo que te van a preguntar el es origen de los fondos. Si tenés los boletos de compra venta podés disponer del dinero a tu antojo. La última transferencia que realizamos fue en el mes de Diciembre de 2016, puede que en estos últimos 7 meses haya cambiado o actualizado el formulario a presentar. Para mediados del mes siguiente estaremos cursando otra transferencia con esta misma modalidad, si vemos algún cambio en la operatoria publicaremos una actualización del instructivo. Saludos y buenas inversiones
Walter comoe stas?, esto sirve solo para el TD Ameritrade?, yo tengo que hacer una transferencia desde galicia al Banco Eurobank Bulgaria AD. Se podra tambien?.
Leonardo, es el formulario oficial del banco. Tendrías que poder realizar transferencias a cualquier lugar del mundo salvo países asociados con el terrorismo. Como dato adicional te cuento que la última operación que realizamos fue en Diciembre de 2016. El banco Santander cambió la modalidad en que se completaba el formulario en Marzo de 2017, no se si habrá alguna modificación con Galicia, por mi parte este mes tendría que estar cursando una transferencia si llego con los fondos. Si hay algún cambio actualizaré el tutorial, pero para que lo tengan en cuenta. Saludos
Hola Walter, estoy en la lucha de querer hacer la transferencia. Has hecho alguna recientemente? Puede ser que hayan cambiado los formularios del Galicia y que actualmente no haya ninguno que se corresponda con el que subiste vos?
Fijate desde aca podes descargar todos http://comex.bancogalicia.com/optimice-su-operatoria/formularios.aspx
Yo intente con el A07 pero no es el mismo, pide datos impositivos de la operación y no se muy bien que indicar alli.
Hernan, desde Galicia realizamos la operación en Diciembre de 2016. Ahora para el mes de Julio o Agosto vamos a estar realizando otra. Si surge algún cambio actualizaré la publicación así como ocurrió con Santander. Si necesitás cursar la operación y no sabés como completarlo, con mucha paciencia ponete en contacto con COMEX y pedile que te indiquen paso a paso como realizarlo, están para servirte y si no saben responderte seguí insistiendo porque es su trabajo. Sino en los próximos meses vamos a estar cursando una y te cuento si tenemos novedades. Saludos
Update: Walter, te comento que pude transferir finalmente. El formulario en cuestion es el de codigo A07 (para operaciones de pagos). Lo bajas de la pagina de Comex de Galicia del link que adjunté anteriormente. Tuve la suerte de dar con un empleado amable de soporte telefonico que me ayudo y guió para irlo completando.
Lo único que me sorprendió es que a TD Ameritrade no llegó integramente el monto que quise mandar sino que me descontaron algo. Yo pensaba que sólo el Galicia me iba a cobrar por los gastos de transferir. Al margen de eso, todo bien, en 48 hrs ya tenia el dinero acreditado en el broker.
Tu blog me sirvió de mucha ayuda.
Hola Walter, te felicito por el informe. Es el mas claro que encontré.
Pregunta: en este momento estoy sin actividad. Quiero transferir desde mi cuenta HSBC arg a mi cta HSBC USA. La cuenta extranjera esta sin fondos, pero quiero usarla para transferir desde ahí a mi broker (Interactive Brokers). Solo quiero transferir alrededor de USD 1500 pero me preocupa el tema de la AFIP si lo debe validar o no. Tengo entendido que en montos pequeños no es necesario. Sabes algo al respecto?
Gracias
Diego, la AFIP no valida, el banco hace toda la operación y a menos que sea una actividad sospechosa de lavado de dinero no interfieren. Tendrías que poder transferir de Argentina a USA sin problemas según como te detalle la operación HSBC. Saludos
Hola Como estan? Una consulta. estaba intentando abrir la cuenta en TD ameritrade, y seleccione la opcion de «Joint Account with Survival Rights» por el tema de evitar algun posible impuesto a la sucesion, pero me encuentro con que el segundo integrante de la cuenta parece ser como que tuviera que ser si o si radicado en USA, pues al seleccionar esa cuenta me aparece un listado para seleccionar en que Estado dentro de USA esta radicado. Que estoy haciendo mal? Desde ya gracias por el asesoramiento….
Andrés, la plataforma de TD Ameritrade al abrir una cuenta nueva asume que vivís en EEUU, por mas que en la parte anterior aclaraste Argentina te hace la pregunta. Como te aclara, las cuentas conjuntas con derechos al sobreviviente no son válidas en Lousiana. Poné New York si querés en esa parte así te deja seguir, luego cuando te aparezca el formulario completo figurará que vivís en Argentina por lo cual lo anterior queda invalidado. Cualquier duda podés comunicarte telefónicamente con ellos o enviar un mail, tienen soporte en español y te sacan todas las dudas. Quedo a tu disposición, saludos y buenas inversiones.
Lo que no se entiende, si el % 35 por ciento que retiene el banco o la Afip por ganancia, lo es respecto de las ganancias efectivametne obtenidas o sobre el capital que ya tenias sumado a las ganancias si tuviste suerte de obtener… gracias
Sergio, la AFIP toma primero y pregunta después. Si sos persona física corresponde que pagues el 15% sobre las ganancias de capital (diferencia entre precio de compra y venta). La retención te la van a hacer sobre el 35% del capital que ingresa a la cuenta, luego debés declarar lo que corresponda para los reintegros correspondientes. Saludos
walter, exploraste el tema de abrir una cuenta de banco en usa? entiendo que presencialmente en usa se puede realizar. incluso en algun banco internacional con presencia aca, (en el citi se podía realizar en su momento.) tambien debiera poderse. exploraste alguna de estas opciones?
slds
Seba, si abrís una cuenta en un banco en EEUU cualquier transferencia a un broker del mismo país es a nivel local por lo cual sale mucho menos. Ahora, si envías los fondos desde el banco en Argentina al banco en EEUU estás en la misma, pagás lo mismo de comisión. Otra alternativa puede ser la transferencia de títulos de un broker local al broker en el exterior. Si se consigue un broker local que cobre comisiones bajas puede reducirse el costo a la mitad dependiendo del broker. Saludos
Esta claro Walter, lo mencionaba como un tema aparte, porque si viajas un par de veces al año a usa sirve para bajar estos costos. saludos!
Seba, eso es seguro, si llegás a tener que viajar por trabajo aprovechás y llevas 10k dolar en cada viajecito =).
Hola Walter Excelente post, tengo una duda yo tbm quiero depositar fondos a un broker de afuera, para depositar tengo que hacer los mismos pasos? , y respectoa la comision de $50 dolaresque te cobran , entonces no conviene enviar montos pequeños digamos 500 ? . A la hora de retirar los fondos , tambien me van a cobrar algo?. Saludos!
Jonathan, siempre que viaja plata de un lado del mundo al otro te van a cobrar una comisión. Si querés enviar solo 500 dólares te va a terminar saliendo bastante caro porcentualmente. Tendrías que averiguar los datos de tu broker para hacer el envío pero la operatoria debería ser la misma. Contanos después como te va. Saludos y buenas inversiones
Walter, alguna vez intentaste comprar bonos en tu broker argentino y transferir esos títulos a TD Ameritrade? No será más barata esta operatoria?
Martín, el costo no es muy distinto. Al vender el bono en EEUU para hacerte del dinero puede que tengas que pagar ganancias por la operación si tuviste alguna diferencia a favor. Sin duda es una alternativa mas para girar dinero al exterior. Invertir Online por ejemplo cobra 55 euros + 2% del valor de los títulos para hacer la operación. Hoy por banco estoy pagando alrededor de U$S 50 + 1%. Saludos
Hola, que tal. Tengo una cuenta en un Broker de USA. Más específicamente en Charles Schwab. Y hace un par de años. Mi duda es la siguiente: Cuando cobro los dividendos de las acciones, me sacan el 30%. Hay forma de evitar eso? Lei por ahí algo de un formulario W8-BEN. Yo recuerdo haber completado en su momento ese formulario, pero tengo entendido que no existe un convenio de doble imposición entre USA y Argentina, así que no se puede evitar ese 30% que nos sacan en Origen. Es así o las cosas cambiaron? Si Cambiaron, que debo hacer?
Aguardo comenarios. Gracias.
Ariel, el formulario W8-BEN tenés que presentarlo de igual manera para que no te cobren las ganancias de capital (diferencia de precio cuando comprás y vendés acciones). El impuesto por el pago de dividendos lo vas a tener que pagar igual y estate atento si esa ganancia en el país no te hace presentar documentación adicional o pagar impuestos al fisco de USA. Lo de la doble imposición es por el tema de ganancias de capital. No te cobran nada allá pero cuando ingresás los dólares a Argentina la AFIP te retiene en la cuenta bancaria una parte del dinero. Como persona física las ganancias de capital tributan al 15%.
Si realizás operaciones frecuentemente o cobrás dividendos significativos te recomendaría recibir asesoramiento contable para no tener alguna situación desagradable cuando viajés a USA. Saludos y buenas inversiones
No entiendo. Qué problema puedo tener con el fisco en USA por el cobro de dividendos, si me están sacando el 30% de lo que cobro. Por ejemplo, si los dividendos son u$s 30, termino cobrando u$s 21. Y lo que vos decis, con respecto a que la doble imposición es sólo por el tema de ganancias de capital, puede ser que sea así, pero tengo mis dudas. Pero más allá de eso, si existiese un convenio entre USA y Argentina, como el que tienen, por ejemplo entre USA y España, en USA no nos sacarían en origen un 30 %, sino que se tributaría una parte en USA y otra en Argentina. En España es así, y al final de cada período fiscal, pueden solicitar a su fisco la devolución de la retención más baja. Por lo que terminan tributando menos del 20% por los dividendos cobrados. Podes ver una explicación de esto en esta página: http://www.cazadividendos.com/cobro-dividendos-estados-unidos/
Para los que compran y venden, esto no les interesa mucho, pero a mi me interesan los dividendos, no me interesa sacar ganancias por la compra-venta, así que ese descuento del 30% que me hace USA, me parece una locura. Y encima, como te dije antes, tengo mis serias dudas de que no tenga que pagar nada en Argentina por el cobro de esos dividendos. Es como una renta, tendría que pagar el impuesto de ingresos brutos por esas ganancias, que es entre 3,5 y 6%. Por lo que terminaría teniendo un descuento de 36% de los dividendos cobrados. Es una locura y muy injusto tener que tributar por los mismo dos veces en dos lugares distintos. Sería bueno que se avance entre USA y Argentina con un convenio que evite esa doble imposición. Decime si hay algo que digo mal o algo que no estoy viendo y se pueda evitar. Saludos.
Ariel, te podés asesorar con la gente de H&R Block en Estados Unidos, es una firma muy grande que te van a poder resolver cualquier duda impositiva o si tenés que presentar al IRS documentación fiscal. Por mi parte lo que te puedo confirmar es que con el W8-BEN no te cobran impuestos sobre ganancia de capital y sí te realizan las percepciones sobre el cobro de dividendos de acciones extranjeras. Si te perciben dos veces al hacer el ingreso del dinero al país con todos los papeles en regla reclamás el reintegro y listo. Saludos
walter, te atendio alguien en particular de comex del galicia que tenia en claro este asunto? quiza lo puedo contactar tambien…gracias!
Se comunicó mi esposa con COMEX y le mandaron el mismo formulario por mail, lo completé como figura en la publicación y se realizó el envío. Cuando te lo devuelven rechazado ¿No te indican que dato está mal completado? Si no te dan bola de COMEX llamá a tu ejecutivo de cuenta para que te lo resuelva, él hablará con COMEX y le aclararán bien donde está el inconveniente. Mejor que los errores ocurran ahora antes de cursar la operación y no que vuelva rechazada y te cobren comisiones por no saber gestionarla el operador. Saludos
por un lado el formulario lo dice claro, es una transaccion para cuentas propias en el exterior, cuando llamas a preguntar el estado siempre levantan el tema diciendo que la operacion no es realmente la del formulario utilizado. aun asi, no son coherentes porque el tramite lo toman y te lo cobran, debieran rechazarlo de una si el formulario no esta alineado con la transaccion que queres hacer. finalmente pude transferir 2000 dolares a un costo de 900 pesos que era lo que sabian que me cobrarian, es demasiado por donde se lo mire… pero bueno, se pudo realizar.
Seba, desafortunadamente hay que moverse con montos grandes para que los % representen poco sobre la transacción. Saludos
walter, podes compartir el comprobante de transferencia que te envia comex del galicia por mail? (obvio que borrando todos los datos tuyos) me rebotaron dos veces la transferencia, es decir, desde el galicia realizan la gestion y me mandan el comprobante pero ubican mal la info en los campos de la transferencia. podes compartir un comprobante de los tuyos que haya funcionado ok?
gracias!
Seba, la verdad no tengo ningún comprobante de transferencia. La última operación que cursé con Galicia fue en Diciembre del 2016 y no guardé ningún comprobante de COMEX. La transferencia se realizó tal cual figura explicada en la publicación mandando la hoja adjunta con instrucciones al operador de como cursarla. La verdad no deberían tener inconvenientes ¿Qué campo te completan mal? ¿Pudiste hablar con alguien por teléfono o por mail para que te expliquen? ¿Ellos ubican mal la información?. Espero tu respuesta, saludos.
Seba, la verdad no tengo ningún comprobante de transferencia. La última operación que cursé con Galicia fue en Diciembre del 2016 y no guardé ningún comprobante de COMEX. La transferencia se realizó tal cual figura explicada en la publicación mandando la hoja adjunta con instrucciones al operador de como cursarla. La verdad no deberían tener inconvenientes ¿Qué campo te completan mal? ¿Pudiste hablar con alguien por teléfono o por mail para que te expliquen? ¿Ellos ubican mal la información?. Espero tu respuesta, saludos.
Walter, cuantos dias pasan usualmente desde que te sacan la plata de la cuenta del galicia y la ves acreditada en tu usuario de ameritrade? Saludos!!
Seba, la mayor demora que tuve fueron 48hs hábiles. He llegado a ver acreditaciones en el mismo día también. Saludos
Walter, te cuento que me rebotaron el formulario por el campo moneda en 0, veo que en el form que se baja del banco ese campo esta en blanco.
http://comex.bancogalicia.com/media/61962/solicitud_simplificada_-_boleto_de_venta_de_cambio.docx
Le mandare «USD» a ese campo y lo llevaré de nuevo. El viernes lo presente en una sucursal y hoy ya contestaron.
Saludos!
Seba, antes de llevarlo nuevamente hablá con alguien de COMEX y consultale con que valor debés completarlo. A nosotros nos indicaron de ingresar «0» porque era el código interno de ellos para esa moneda. ¿Te lo aprobaron ingresando USD entonces? Saludos
hace unos minutos lo deje en el banco con el campo Moneda en USD, previo a eso lo verifique llamando al 6329-6580 opción 3. Veremos mañana o el lunes si me mandan algun mail como lo hicieron la ultima vez para notificarme de este ajuste.
saludos!
Lo hicieron más rápido de lo que me dijeron.
El el swift de la transferencia salía mi nombre como beneficiario, lo creo que confirma que ese código es para misma titularidad, así y todo el dinero ya está acreditado en TD, funcionó perfectamente!
Muchas gracias nuevamente!
Federico, medio raro que salga tu nombre como SWIFT porque no sos un banco. Pero bueno, si ya tenés el dinero acreditado me alegro mucho. Saludos y buenas inversiones
Voy a intentar aver que onda, segun el dpto de comex del banco (galicia) me dijo que el código ese es para misma titularidad y que la transferencias a brokers está prohibida por una circular que no recuerdo el número que me dijo pero que estaba vigente. Que esto era una DDJJ y que si saltaba algo con la afip era mi responsabilidad. Llamativo (salvo que la transferencia sea a mismo titular) que no te pidan en el formulario el nombre del beneficiario, que es un dato más que importante no solamente el número de cuenta. Ya dejé el formulario veremos si pasa. Te agradezo mucho por la info fue de gran utilidad!! el lunes comento como fue, tarda 48 me dijeron.
Federico, esa es la información que les quedó desde el gobierno anterior. Estuve por mi parte 9 meses desde que terminó el cepo hasta que me dijeron lo contrario. Por nuestro lado enviamos en diciembre del 2016 y no tuvimos ningún problema con Galicia ni la AFIP. Pensá que muchos inversores argentinos trabajamos con brokers en el exterior y según el razonamiento del banco es imposible enviarles fondos. Saludos
gracias walter por la respuesta, justamente esa es mi inquietud como el banco te la deja cursar siendo esto una transferencia a terceros cuando el código A07 utilizado es para transferencia de misma titularidad, es decir a una cuenta afuera cuyo beneficiario sea el mismo de la cuenta de origen, «hacen vista gorda?»
Federico, el código A07 del BCRA hace referencia a depósito de residentes en el exterior, es decir, residentes argentinos hacia cuentas afuera del país. No especifica que el receptor sea de la misma titularidad. Como experiencia te puedo decir que tal cual está publicado la transferencia me llegó a destino sin dramas. Saludos
en el formulario no hay campos para poner notas adicionales (apuntando a que ahí habría que poner el número de cuenta nuestro del broker en el exterior). Le das en papel aparte? porque en teoria el concepto que se esta usando es transferencia de misma titularidad, si dejamos otras instrucciones aparte como queda evidente que la transferencia que se hace es a un 3ero
Federico, la transferencia es una cuenta de terceros, en este caso el broker. La hoja con el detalle de como debe cursar la operación el operario del banco se entrega aparte dado que como bien decís no es posible agregar esa información en el formulario que ellos te suministran. Tenés para descargar un archivo de Instructivo de Cómo preparar la transferencia. Cualquier otra consulta quedo a tu disposición. Saludos
walter, cuando llevas el formulario y el instructivo a quien se lo entregas? no hay gente de Comex en las sucursales o se lo entregas a algun oficial de cuentas de esa sucursal?
gracias!
Seba, al que te atiende en recepción le dejás toda la documentación y ellos lo mandan a COMEX. Saludos
walter como estas? te sigue apareciendo el national bank of omaha para los depositos internacionales? ahora me aparece este:
Wells Fargo Bank, NA
420 Montgomery Street
San Francisco, CA 94104
ABA transit routing # 121000248
vos tambien lo ves igual?
gracias!
Seba, acabo de verificarlo y también me figura ese banco ahora. Hace dos semanas envié sin problemas al banco anterior. Se deberá realizar la corrección correspondiente en los formularios acorde a los nuevos datos. Saludos
Buenos dias Walter, estoy completando el formulario de transferencia del Galicia y me surgió la siguiente duda: en el punto 5. Vos pones que hay que completarlo con el número que nos dio TD ameritrade. ¿Es el número de mi cuenta en TDAmeritrade o la cuenta del banco de ellos? Muchas gracias!! Tu pagina es super util!!
Leandro, tenés que completarlo con el número de cuenta bancaria de TD Ameritrade. En los formularios bancarios nunca te van a pedir datos propios de TD Ameritrade como tu número de identificación de cliente para TD. Por eso mismo para cursar la operación normalmente debemos incluir el documento aparte con las instrucciones de transferencia. Quedo a tu disposición. Saludos
Hola Walter excelente publicación. Tengo una pregunta, dado que los de ameritrade te piden que mandes la transferencia con tu numero de cuenta de ameritrade, en donde pongo mi numero de cuenta de ameritrade ? Saludos y gracias
Auxtin, no podés ingresar tu número de cuenta en el formulario, por eso explicamos que debemos enviar de manera adjunta un instructivo para el operador que cargue la transferencia en sistema. El mismo tiene un campo adicional en el sistema bancario que permite agregar mas información. Saludos
Perfecto gracias, muy rapida la respuesta! En moneda pongo 0? Voy a transferir dólares
Auxtin, correcto, como figura en la imagen de la publicación. Saludos
hola walter, no tenias un post donde explicabas como abrir una cuenta en ameritrade? puede ser que no este mas?
saludos!
Seba, lo tengo pendiente de realizar con un video. Nunca escribí una publicación que indique como abrir cuenta en TD Ameritrade, tal vez leíste consultas que respondí en los comentarios de la publicación de transferencia con Galicia o Santander. Saludos
Hola Walter, muy buena toda la info que comparten…una consulta, en la documentación a presentar en TD Ameritrade, al no tener visa, debo presentar fotocopia del Pasaporte??
Ariel, no es necesario tener visa para abrir la cuenta. Si la vas a necesitar si algún día querés ir al país para realizar algún trámite personal. Con tu pasaporte podés abrir la cuenta sin problemas. Saludos
Hola Walter, espero ansioso la respuesta del Santander. Muy bueno el post.
Leonardo, lo publicamos la semana pasada. Fijate que está dentro de los últimos publicados, el 7 de Enero. Saludos
Hola Walter feliz y prospero año. Novedades del Santander?. Gracias.
Claudio, estoy justo al teléfono, mandé la documentación el miércoles pasado y sigo sin novedades con los fondos aún en cuenta. Apenas tenga el dinero en el broker subo la publicación. Saludos
Hola Walter,
leí arriba un comentario y no estoy seguro, desde Banco Provincia se puede?
Saludos!
Martín, no tengo cuenta en ese banco. Tendrías que llamar y hacer la consulta para ver como se manejan. Preguntá por el formulario A07 del Banco Central para transferencias al exterior. Saludos
Muy buena la nota y gracias por el aporte. Solo quiero comentar que yo hice una prueba para traer los fondos desde el exterior a mi cuenta, debo advertirles que es probable que les conviertan a pesos los fondos (con lo cual para hacerse con dolares van a tener que comprar via Home banking, perdiendo la diferencia del spred), Lo otro muy importante es que les van a retener el 35% de Ganancias. Por lo menos es lo que me paso a mi.
Sergio, ¿Por qué motivo te retuvieron el 35% si solamente ingresaste divisas del exterior? Saludos
Retienen el 35% de impuesto a las Ganancias a Cuenta de Futuras retenciones, Cuando haces la DDJJ de Ganancias y Bienes personales en Marzo-Abril, puedes deducir esta retención, pero si no tienes que pagar es dinero que queda para el siguiente año. La AFIP supone que esa actividad que implica un ingreso de dinero desde el exterior tiene como contrapartida un trabajo / servicio que habrías realizado para un Cliente extranjero.
Sergio, mirá que linda suposición que hace la AFIP. De igual manera lo podés descontar de algún concepto futuro a pagar. En mi caso las percepciones 2015 por compras en dólares no me las devolvieron y quedaron para ahorrarme el pago de bienes personales por varios años.
En el caso de las inversiones en el exterior lo ideal sería no ingresar los fondos al país hasta que sea indispensable o tengas que pagar ganancias o bienes personales que te toman las percepciones a la fuerza. Otra alternativa es tener cuenta bancaria en EEUU y pasar a buscarla personalmente. Saludos y muchas gracias por la info.
Bueno ahora hay q buscar algun banco de afuera (en usa no se puede) que permita la apertura online y q mande una tarjeta de crèdito internacional, jojojojo
Agustina, podés hacerte un viaje de «negocios» a Miami o New York y abrirla personalmente. También podés hacerlo coincidir con algunas vacaciones. Saludos
Walter muchas gracias por tus respuestas. Es de mucha ayuda la información que compartís con nosotros. Saludos!
Genial, última consulta, como envío el W8-BEN ? Correo argentino? El tema también es que me dan dos direcciones en ameritrade:
All couriers will use our overnight address:
TD Ameritrade
200 South 108th Ave
Omaha, NE 68154-2631
Attn: Payment Services (if including check)
If you do not wish to use a courier please use our regular mailing address at:
TD Ameritrade
PO BOX 2209
Omaha, NE 68103
Agustina, nosotros lo mandamos al Regular, el que tiene PO BOX. Courier es mensajería y creo que es para otra cosa. Saludos
Hola Walter:
¿Cómo estás? Muchas gracias por tu respuesta. Sí, con los bancos hay que remarla jaja.
Realmente me ayudaste con tus respuestas y ahora tengo varias cosas más claras. Me surgieron algunas dudas y quería hacerte unas consultas. Luego de completar el formulario online Account Application no me brindaron una dirección de correo para enviar los documentos escaneados. ¿A qué dirección de e-mail lo puedo enviar? y ¿en qué formato?
Con respecto al envío por correo postal. ¿Tiene que ser por carta certificada no? ¿Por qué empresa podría enviarlo?
Desde ya muchas gracias.
Te deseo felicidades!!!
Saludos!
Ruben, en mi caso la documentación la envié directamente por correo y en menos de 2 semanas ya podía operar sin problemas. En 2014 la única empresa que realizaba el envío de correo certificado de manera internacional era Correo Argentino y pagamos alrededor de $300. Sinceramente quería hacerlo por DHL o FEDEX pero no ofrecían el servicio. Por suerte llegó todo bien y nos enviaron un mail de bienvenida y instrucciones para el acceso.
Por mail tenés un formulario de contacto en la web de ellos, https://www.tdameritrade.com/emailnewaccounts.html. Por teléfono tenés el soporte en español de TD Ameritrade desde Argentina es 001-800-368-3668. Hoy no trabajan porque es feriado allá. Saludos y feliz año
Perdon por entrometerme pero les cuento mi caso, tengo cuenta real en TD Ameritrade (pero sin fondos) aprobada desde mediados del 2016, y me recibieron toda la documentacion por email , en (inernational@tdameritrade.com) y la segui llamando al centro de atención al cliente , que te atienden en español.
espero sea util.
Claudio, muchas gracias por compartir esos datos. Saludos
Walter si fueras mujer te diria que te amo jajaja, Yo opero con santander y nunca di con un comex que lo pudiera hacer asi que espero ansioso cuando lo publiques, MIL GRACIAS !!!
PD: en el home banking del santander creo que ya esta para transferir , pero hay datos que no comprendo y tengo miedo de perder mi dinero.
Claudio, me comprometés… estoy casado.
El día viernes entregué en recepción de mi sucursal Santander mas cercana la documentación. Estimo que lunes o martes le llegará al ejecutivo de cuenta que le dará el visto bueno y lo pasará a COMEX. Con algo de suerte antes de fin de año tenemos los fondos transferidos. Saludos y felices fiestas
Walter, como va?? como mencionas veo que luego de completar el form online hay que mandar impreso por correo el formulario para el alta en ameritrade, el formulario W8BEN y veo que menciona un resumen de cuenta del banco en ingles, puede ser? vos lo mandaste? gracias!!
Seba, yo mandé toda la documentación en español tal cual la emite el banco. Se envió el formulario online de registro, el W8-BEN, un resumen bancario y un servicio a mi nombre. En todos debe coincidir la dirección para evitarte dolores es cabeza. Si lo solicitan también agregale una copia del pasaporte. En mi caso como abrí una Joint Account with Survival Rights toda la documentación era por dos. Las cuentas conjuntas con derecho de supervivencia estipulan que si uno muere el otro puede seguir operando sin problemas. Caso contrario el impuesto a la «sucesión» en Estados Unidos tributa un 40%. Nada gracioso si pensamos en el futuro de nuestra familia. Saludos
Hola Walter. Muy buen artículo. Tuve una experiencia similar a la tuya con los bancos de Argentina. Al principio casi todos me dijeron que no se podía, pero luego de insistirles con que la nueva normativa lo permite, y explicándoles como lo hacen los bancos que sí lo permiten, casi todos me dijeron que pueden hacerlo. Excepto el Banco Provincia. Primero me encargué de averiguar si podía transferir a Ameritrade, y ahora voy a abrir la cuenta con ellos. Te hago 3 consultas:
La primera: con respecto al formulario W8-BEN en la Parte 1 Apartado 6 Número de Identificación Fiscal Extranjero ¿debería colocar mi número de CUIL? (Soy empleado en relación de dependencia).
La segunda consulta, cuando completás el fomulario online Account Application, te dan los datos para enviar por correo postal la documentación. La consulta es ¿A qué dirección de e-mail se puede enviar escaneada?
La tercera, como respondiste antes, para traer los fondos es necesario completar un formulario de Ameritrade con los datos de nuestra cuenta. Pero para enviar los fondos, ¿es necesario completar formularios de Ameritrade con los datos de nuestra cuenta? ¿O simplemente realizamos la transferencia con nuestro banco?
Desde ya mil gracias.
Muy buena la explicación y espero el video para realizarlo con Santander. Es el banco que elegí, porque el sector de comercio exterior me pareció el más capacitado.
Saludos.
Ruben, es increíble que uno tenga que terminar explicándole al banco como realizar su trabajo, así estamos. En respuesta a tu consulta, el Apartado 6 lo tenés que dejar en blanco. El formulario W8-BEN debe ser enviado obligatoriamente por correo postal dado que después queda en las oficinas del IRS. Podés enviar toda la documentación escaneada para agilizar los trámites si estás apurado pero finalmente tendrás que enviar todos los formularios por correo certificado.
Para enviar fondos en mi caso realicé la operación tal cual se explica en esta publicación y llegaron sin inconvenientes. En ocasiones anteriores operé de la misma manera y no es necesario dar notificación a TD Ameritrade sobre el envío de fondos, con aclarar en la transferencia tu Account Number llega directo.
Probablemente la semana que viene esté subiendo el instructivo para operar con Santander, todavía no encontré el tiempo para cursar la operación y no quiero compartir nada si aún no lo he probado personalemente. Saludos y buenas inversiones
Hola, yo ya había llamado hace un par de meses al Galicia y me dijeron que únicamente enviaban a cuentas bancarias a nombre propio, que a un broker no se podía. En el ejemplo pusiste un ejemplo cualquiera o lo probaste puntualmente en el Galicia? Tenés algún teléfono del Galicia donde me digan la posta? Gracias y gran post!!!
Agustina, el ejemplo que puse es real, me dijeron lo mismo durante meses. Tenés que llamar y hablar con la gente de COMEX, como escribí antes depende de quien te toque. También he tenido la misma respuesta por mail, «No se puede». Pedí directamente instrucciones para descargar el formulario de Solicitud de Liquidación – Boleto de Venta de Cambio para Inversiones de Argentinos en el Exterior. Si te dice que no sabe que es, te tocó el operador incorrecto. Pedí que te pasen con alguien mas o volvé a llamar en 10 minutos. Saludos y buenas inversiones
excelente Walter, quedo atento a ese post!….en su momento cuando quise abrir la cuenta en ameritrade no pude avanzar sin tener el ITIN…
saludos!!
Seba, por lo que veo el ITIN es un formulario del IRS. Si no sos ciudadano americano ni vivís en el país no tenés que pagar impuestos ahí (salvo que cobres dividendos). Para eso es necesario presentar el formulario W8-BEN declarando todo eso. Por las dudas podés llamar al teléfono que aparece al final de este web (https://www.irs.gov/spanish/numero-de-identificacion-personal-del-contribuyente-itin). Si pagás impuestos por hacer negocios aparte en EEUU sería distinto. Saludos
Genial walter! Para extraer fondos la operatoria es similar? Me refiero a sacar plata del broker en usa y mandarla directo a mi cuenta en argentina. Saludos!
Seba, exactamente. Tenés que completar unos formularios en este caso del broker con los datos de tu cuenta bancaria en Argentina para poder cursar la operación inversa. El importante presentar también el formulario W8-BEN al momento de abrir la cuenta para no pagar impuestos en EEUU por las operaciones. Mas adelante cuando subamos el video de apertura de cuenta lo vamos a detallar junto con el motivo de porque es importante abrir una Joint Account con Survival Rights. Saludos y buenas inversiones