Los Money Markets constituyen instrumentos de inversión a muy corto plazo. Todos los bancos cuentan con este tipo de Fondos de Inversión donde podemos invertir nuestro dinero sin riesgo a plazos de tiempo extremadamente cortos.
Mientras en un plazo fijo hoy tenemos una colocación mínima de 30 días con un mínimo de $1000 con una tasa aproximada del 20%, los fondos del tipo money market pagan una tasa inferior. Cada banco cuenta con un FCI de este tipo con distinta denominación siendo el mismo producto. En Banco Galicia por ejemplo lo encontramos bajo el nombre FIMA PREMIUM (link con características), en la descripción explican que no tiene cargo de suscripción ni rescate (no tiene cargo de adhesión ni recuperación), requiere un mínimo de $100 y opera los días hábiles de 7 a 15hs y el dinero tarda solo minutos en aparecer en nuestra cuenta una vez solicitado el rescate.
¿Para qué me sirve?
El inversor sabe muy bien que el tiempo es dinero y que cada día desde que le depositan el sueldo y no lo gasta completamente no está generando ninguna ganancia. Los Money Markets nos abre la posibilidad de depositar el 100% de nuestro sueldo en este instrumento e ir liberando los fondos a medida que los vamos necesitando. La operatoria de la mayoría de la gente es inversa, al cobrar el sueldo ya ingresan a pago mis cuentas y empiezan a pagar los servicios por mas que aún no hayan vencido, esto es una doble pérdida. Primero no estamos aprovechando el interés que obtendríamos de colocar nuestro dinero en esta cuenta y liberarlo recién a la fecha de vencimiento. Segundo porque por mas que no invirtamos en ningún instrumento el banco siempre paga una pequeña comisión por el saldo líquido en nuestra cuenta, generalmente es de pocos centavos.
Pongamos un ejemplo real para una persona que gane $20.000, con vencimientos comunes para cualquier persona y la diferencia que haría en 1 año aprovechando este instrumento. Antes que nada quiero remarcar que la tasa que nos pagan es menor al plazo fijo, este instrumento es útil si vamos a necesitar de nuestros fondos en un plazo menor a 30 días. Caso contrario un plazo fijo o LEBAC pagan una tasa superior.
| Fecha / Vencimiento | Concepto | Monto |
| 01/09/2016 | Acreditación de Sueldo | $ 20.000,00 |
| 10/09/2016 | Pago de Alquiler | $ 7.000,00 |
| 10/09/2016 | Pago de Servicios | $ 2.000,00 |
| 15/09/2016 | Educación | $ 4.000,00 |
| 21/09/2016 | Vencimiento Tarjeta | $ 5.000,00 |
| 30/09/2016 | Ocio | $ 2.000,00 |
Si el cuadro superior constituye nuestros gastos mensuales promedio, haciendo una cuenta rápida vemos que al 30/09/2016 gastamos todo nuestro sueldo y la cuenta quedó en cero.
El 1/9/2016 cuando ingresa el pago de nuestro sueldo a la cuenta, si invertimos $20.000 a una tasa del 19% anual, obtendremos un 0.048% (incluyendo comisiones) de ganancia diaria. Debido a que el primer vencimiento lo tenemos el 10/9/2016 nuestros fondos quedan generando intereses por 10 días.
El 10/9/2016 pedimos un rescate solo de la suma que vamos a necesitar. Ya para entonces habremos recibido $96 por la colocación de $20.000 a 10 días. Retiramos $9000 para nuestros gastos y quedan invertidos $11.000.
El segundo rescate se produce el 15/9/2016, quedando por 5 días depositada la suma de $11.000 y generando $26.4. Restan depositados $7.000.
El tercer rescate lo realizamos el 21/9/2016, quedando por 6 días depositada la suma de $7.000 y generando $20.16. Restan depositados $2.000.
El cuarto y último retiro lo realizamos el 30/9/2016, quedando por 9 días depositada la suma de $2.000 por la que recibimos $8.64.
A fin de mes nuestra cuenta que antes quedaba en cero contará con $151.20 a favor. Al año esta pequeña diferencia contribuye $1814.40 a nuestra economía doméstica. Si bien no es una suma extraordinaria, tenemos dinero con el que antes no contábamos y no estamos corriendo ningún riesgo distinto a constituir un plazo fijo.
Aprendimos a generar dinero libre de impuestos y cargas tributarias de una manera que antes no conocíamos. Saludos y buenas inversiones