El inconveniente al utilizar este sistema de medición con Google Finance es que funciona bien únicamente si no hemos realizados aportes adicionales de fondos durante el año. Para explicarlo con números, si inicio una cartera de inversión en Enero con $100.000 y aporto $10.000 adicionales todos los meses, a fin de año tendré $220.000 ($100.000 + 12 x $10.000) + el rendimiento que obtenido por la revalorización de las acciones. Nuestra ganancia se calculará sobre el porcentaje total de las tenencias (fondo inicial + aportes + ganancia), dando como resultado un % de rendimiento menor al que realmente tuvimos.
Si ganamos $50.000 sobre una inversión de $100.000, nuestra rentabilidad fue del +50%. Estos mismos $50.000 sobre una valorización total de $100.000 + $120.000 + $50.000 = $270.000 representa apenas un +18% de ganancia cuando nuestros ahorros crecieron un +170% en relación al monto de Enero.
Por ello me parece interesante recordar como funciona nuestra cartera de inversiones. De manera mensual, cuando cobramos nuestro sueldo (mi esposa y yo) destinamos el 30% del mismo a invertir en el mercado bursátil. Este flujo de fondos al ser adicionado en Google Finance al monto total invertido produce las distorsiones que comenté previamente. Por este motivo decidí crear otro gráfico en esa plataforma para supervisar el rendimiento REAL de nuestros ahorros, es decir, cuanto dinero tenemos realmente en la cuenta y la diferencia fue notable.
Gracias al aporte mensual de fondos adicionales a nuestra cuenta de inversión en el año 2016 logramos obtener 2.37 veces mas capital que en Enero.
Estos aportes simplemente son una proporción de mi sueldo, el 30% para ser preciso. Trabajar con este porcentaje es sumamente útil al momento de determinar mes a mes el monto exacto para este destino, sobre todo en contextos inflacionarios.
¿Ahorrar hace la diferencia?
En este pequeño análisis de inversiones y ahorro les puedo confirmar que si. El 30% de mi sueldo por un período de 1 año contribuyó notablemente al incremento del patrimonio. Cualquiera sea el propósito personal de cada uno, entre mayor sea el capital invertido mayores serán las ganancias. Un 10% de ganancia parece poco si tenemos $10.000 y mucho si tenemos $1.000.000. Sin olvidar a nuestra querida inflación, la meta de todo ahorrista es tener cada mes mas que el anterior (superando a la inflación) hasta acumular el capital suficiente para cumplir su objetivo ya sea comprarse un auto, una casa, pagar la universidad de los hijos, viajar por el mundo o retirarse.
El tiempo de nuestro lado
El principal aliado del inversor a largo plazo es el tiempo, tenerlo de nuestro lado constituye una muy importante ventaja que es interesante explicar. Analizar a largo plazo una ganancia en pesos es inútil. Si no sabemos cual será la inflación en 2017 mucho menos podemos calcular el valor de nuestros ahorros en 10, 20 o 30 años. Sí podemos, mediante una simple conversión, pasarlos a dólares.
Después de las paritarias y ajustes salariales, estimo que gran parte de nuestros lectores poseen sueldos por encima de los $20.000, debajo de esta suma (si viven solos) puede llegar a ser difícil destinar el 30% de nuestros ingresos a la inversión. Antes que nada, lo importante es empezar, destinar primero un 5%, luego un 10%, luego un 15% hasta llegar a un valor que nos permita realmente alcanzar nuestras metas.
Un sueldo de $20.000 representa $260.000 al año (incluyendo el S.A.C.) y hoy equivale a U$S 16.200 anuales. Ahorrar este monto de manera lineal por los próximos 30 años nos dejará la poca despreciable suma de U$S 486.000 si optamos por no invertirlo.
Si decidimos poner nuestros ahorros a trabajar, un interés compuesto del 5%, 10% y 20% anual nos dejarán respectivamente U$S 1.351.000, U$S 3.840.000 o U$S 35.797.000 en el mismo período de 30 años.
Quienes puedan darse el lujo de arrancar a los 20 años, tendrán un placentero retiro a sus 50 con la posibilidad de vivir 50 años mas con un sueldo mensual de U$S 2250, U$S 6400 o U$S 60.000 según sus rendimientos ¿Alguien necesita mas?
Resumen
A mucho se nos pasó la oportunidad de empezar a invertir a los 20, en mi caso particular arranqué a los 29 y salvo que persiga rendimientos extraordinarios aumentando el riesgo de la inversión (que no tengo pensado hacer), el futuro de mi familia será similar al descrito arriba, con la salvedad que somos dos ahorrando e invirtiendo ($40.000 de ingresos mensuales). Retirándome a los 60, con una expectativa de vida de 40 años mas, puedo esperar un ingreso estable de U$S 5630 por mes si mantengo ganancias anuales de 5% en dólares durante los siguientes 30 años, U$S 16.000 por mes con mantengo ganancias anuales del 10% o U$S 149.150 por mes si mantengo ganancias anuales del 20%. Si es la última opción, mucho mejor.
Los números hablan por si solos, no queda mas que empezar a ahorrar e invertir.
Para Principiantes
Quienes recién se inician en el mundo bursátil y financiero les recomendamos leer las publicaciones de la sección WIKI en nuestra web y si les genera interés comenzar a practicar con un simulador bursátil virtual. No hay nada mas lamentable que invertir dinero sin tener conocimientos, perderlo y que esta mala experiencia condicione nuestro futuro.
Si el dinero les quema en sus cuentas bancarias, una buena alternativa es invertir en activos de renta fija como pueden ser las LEBAC o Letes. En este tipo de instrumentos no hay riesgo de perder capital y siempre es una mejor alternativa a no invertir en nada.
En relación a la educación financiera particular de cada uno, un buen punto de partida pueden ser los libros que tenemos compartidos también en nuestra página. Cualquier consulta, duda o comentario que tengan nos pueden contactar por esta web, Facebook, Twitter o mail. Saludos y buenas inversiones.