Si llegaron a este blog es porque están interesados en lo mismo que yo; aprender a invertir, aumentar nuestros ahorros y si hacemos bien las cosas dejar de vivir para trabajar. Nada de esto es imposible y para este sueño Argentina se ha vuelto el país de las oportunidades.
Comencemos hablando de las alternativas de inversión disponibles en el mercado; todo activo financiero que ofrezca garantizado de ante mano un rendimiento, vendrá acompañado con una tasa de interés baja. Hoy un plazo fijo en Argentina paga 23% a 365 días. Si no confiamos en la moneda de nuestro país y queremos invertir en un bono en dólares, los mismos pagan una tasa del 8% anual; aquí la ventaja yace en que si el Peso Argentino sufre una devaluación del 30% (nada irreal considerando el deseo de remover el cepo cambiario de los candidatos presidenciales), nuestra ganancia en este caso será del 38% dado que nuestros bonos son una promesa de pago en otra moneda y el plazo fijo en pesos nos hubiera hecho perder el 7% de nuestros ahorros en términos reales.
La alternativa de inversión se encuentra en activos financieros de tasa variable como son las acciones. Al comprar y vender una acción la ganancia se encuentra entre la diferencia del precio de compra y venta, descontando la comisión de nuestro Broker. Nuestro broker puede ser también el banco donde tenemos nuestra caja de ahorros, cuenta sueldos o cuenta corriente. Basta solamente con levantar el teléfono o pasar por la sucursal donde tengamos radicada la cuenta y manifestar nuestro deseo de comprar y vender acciones. La entidad bancaria se encargará entonces de habilitar su cuenta para realizar estas operaciones por medio de su homebanking y ya tendremos todos nuestros fondos disponibles para comenzar a operar.
Desde el punto de vista comisional, los bancos no son la mejor opción al momento de operar en el mercado bursatil, dado que para ellos ya tienen al cliente cautivo en su empresa, no hacen muchos esfuerzos por mejorar sus precios.
La siguiente guía está desarrollada para la plataforma InvertirOnline.com. A continuación la imagen y link del simple proceso de registro.
Una vez enviado dicho formulario, lo mas probable es que recibamos una llamada del broker solicitando información como un comprobante de domicilio, alguna fotocopia de nuestro documento y la firma de varios papeles indicando que el dinero no proviene de negocios ilegales y manifestando que tampoco somos una PEP (Persona Políticamente Expuesta).
El paso siguiente es fondear nuestra cuenta de inversión. La manera mas sencilla y que ayuda a crear un hábito de ahorro e inversión es genera un débito automático desde nuestra cuenta bancaria.
Primero ingresemos a nuestra cuenta:
Nuestro nombre de usuario y contraseña nos llevarán directamente a nuestro Estado de Cuenta. En esta pantalla veremos el dinero disponible para operar y los títulos (acciones, opciones, bonos, etc) que hemos adquirido (ninguno hasta el momento).
Lo segundo a realizar es cargar nuestra cuenta bancaria en el sistema. Rápidamente accedemos ingresando a Movimientos > Mis Cuentas Bancarias en la barra de la izquierda.
Aquí solo basta que completemos con nuestro CBU, CUIT, en Titular de cuenta ya aparecerán nuestros datos y aclarar que tipo de cuenta poseemos y con que moneda.
Ya definida nuestra cuenta el tercer paso consiste en cargar un Débito Directo, esta opción se encuentra debajo de Mis Cuentas Bancarias.
Nuestros datos bancarios ya se encontrarán disponibles en «De mi cuenta Bancaria» y debajo configuraremos la frecuencia y el monto a debitar. Dado que muchos cobramos nuestros sueldos de manera mensual, este me parece el plazo mas aconsejable para el débito. Si cobramos los primeros días de cada mes, por ejemplo podremos configurar el débito para el 7 de cada mes donde tenemos la seguridad que habrá fondos disponibles. La suma a debitar debe ser un número con el cual nos sintamos tranquilos y que no afecte nuestra vida diaria. Un 5% de nuestro sueldo me parece un valor aceptable dado que siempre contaremos con el 95% restante a disposición. Si somos inseguros y tenemos temor a lo que pueda llegar a pasar, posiblemente las inversiones de renta fija sean una mejor alternativa para usted.
A medida que nuestros conocimientos bursátiles crezcan y los mismos se vean acompañados por buenos desempeños en nuestras inversiones podremos incrementar ese 5% a 10, 15, 20 o 30% si nos sentimos seguros de nuestras habilidades.
Luego de agregado el nuevo débito, solo debemos esperar a que llegue el día seleccionado por nosotros para que los fondos se trasladen de nuestro banco a la cuenta de Invertir Online en donde podremos hacer uso de los mismos. La demora en acreditación de fondos una vez debitados es de 48hs.
Ya habiendo completado todo el proceso de creación, fondeo y programar nuestras cargas automáticas para inversión, pasamos a nuestra primera compra (luego de esta no está de mas un brindis).
Para realizar la compra accederemos al menú Operaciones > Comprar
Aquí nos preguntará primero el mercado en el que deseamos operar, en este caso el Argentino. El símbolo constituye el nombre abreviado de la compañía con el cual es representado en la bolsa. Para nuestra primera compra utilizaremos al Banco Patagonia (BPAT) cuyas acciones hoy crecieron un +4.55%. El monto de esta operación será de $5000 y la modalidad Precio Límite. Es importante utilizar siempre el precio límite dado que la comisión es del 0.7% contra el 1% que se cobra al operar a Precio Mercado. A nuestra derecha veremos las puntas compradoras y vendedoras. Dado que estamos comprando, la punta vendedora es de nuestro interés. La tercer columna indica el precio de venta de 370 acciones en este caso a un precio de $25.30 por acción. Si queremos realizar la compra de manera inmediata podemos pagar el precio de $25.30 y en pocos segundos tendremos 197 acciones de BPAT en nuestro portafolio ($5000 / $25.30 por acción = 197 acciones).
Para finalizar el proceso de compra presionamos el botón Comprar. Pasaremos entonces a la última pantalla de confirmación de compra, la misma nos indica el monto operado, lo cobrado en comisiones y impuestos junto con el total de la operación.
El costo total de la compra será de $5042.71, si no tenemos esos fondos disponibles en la cuenta, la operación no se realizará. Para finalizar el proceso de compra debemos ingresar nuestra contraseña en la parte inferior y volver a presionar el botón Comprar.
Felicidades, hemos realizado nuestra primera compra.
No utilizaremos la Alarma ni el Stop Loss en la compra dado que calcularemos nuestras ganancias por separado y configuraremos estas opciones de manera manual en el siguiente paso.
En conclusión, luego de este proceso hemos comprado aproximadamente $5000 de acciones de Banco Patagonia (BPAT) a $25.30, haciéndonos tenedores de 197 acciones. Ahora lo importante, como beneficiarnos de esta operación.
Costo de operación:
Compra de 197 acciones = $25.30 * 197 = $ 4984.10
Impuestos y comisiones = $42.71 (incluye impuestos de Bolsa y comisión de Invertir Online (0.7% + IVA)
Inversión total = $5026.81
Para ganar dinero con nuestra inversión el precio de venta tiene que ser superior al precio de compra adicionando la comisión cobrada posteriormente por venta.
Pasado a números, si nuestro costo total de compra fue de $5026.81 y compramos 197 acciones, pagamos realmente por las acciones $25.52. A este número debemos sumarle un 0.85% (comisión de venta de 0.7% + IVA) mas nuestro profit o ganancia por la operación. A grandes rasgos, si queremos obtener un ganancia del 10% sobre nuestra inversión, debemos vender nuestras acciones a un 12% mas del precio de compra (considerando que pagamos comisiones tanto al comprar como al vender).
Para lograr ese objetivo configuraremos una alarma con precio de venta $28.34 ($25.30 + 12%) lo cual nos entregará una ganancia neta de $513.46 ($28.34 – $ 25.30) * 197 acciones = $598.88 – $89.99 correspondientes a las comisiones de compra y venta = $508.89).
Esta ganancia de $508.89 representa un 10.21% de mi inversión total. En otras palabras, ganamos un 10% de lo invertido. Si dejamos volar nuestra imaginación y nuestro capital de inversión hubiera sido $50.000, nuestra ganancia ascendería a $5088.90. Nada mal por una operación.
Ahora una de las herramientas mas lindas. Dado que somos personas ocupadas y no podemos monitorear el mercado constantemente para ver si la acción cotizó mas o menos de nuestros deseados $28.34 configuraremos una alarma.
La misma se encuentra se encuentra en el menú de la izquierda Personalización > Alarmas
Aqui seleccionamos la bolsa donde opera nuestra acción. El simbolo de la misma (BPAT), avisame si SUBE, Condición «De un monto» y Valor 28.34. Presionamos Agregar.
Con esto establecemos la condición de que si BPAT sube de $28.34, se dispare la acción subsecuente (esto puede configurarse para comprar mas, vender parte o todo o simplemente mandar un mail para avisarnos)
Dado que realmente no realicé la compra de la acción al realizar este ejemplo les mostraré el último paso con una alarma vigente personal de Banco Hipotecario (BHIP) que salvando el nombre, cantidad de acciones y valor, es igual.
Una vez creada la alarma de arriba nos aparecerá cargada de la siguiente manera. En el cuadro superior imaginemos que donde dice BHIP debería decir BPAT, que el valor pagado fue de $25.30 en lugar de $6.4, la condición de SUBE es igual, nuestro valor esperado para BPAT es $28.34 en lugar de $8.31 y el estado es Activada.
Para efectivizar el proceso de venta ante la suba de la acción al precio deseado debemos completar la parte de Venta Automática:
Si la alarma se activa «Vender» La cantidad de 197 (nuestra totalidad de accciones) de BPAT A precio límite de $28.34.
Completamos nuevamente con la contraseña y presionamos Guardar. Con esto damos fin al proceso de creación de alarma de venta automática ante un precio determinado para toma de ganancias de 10%.
Es importante destacar que al crear la alarma de manera manual la venta se realiza a Precio Límite y no a Precio Mercado como nos ofrecía al momento de la Compra.
Las acciones del mercado Argentino son muy volátiles, se ven diariamente variaciones de hasta el 11% por lo que la alarma configurada puede demorar en dispararse desde 1 día hasta 1 año. Por este motivo, si vamos a jugar con cotizaciones al alza por el tipo de alarma determinada, veriquemos que la acción en cuestión se encuentre en una clara tendencia al alza, sino se verá demorado nuestro proceso de toma de ganancias.
Espero haberlos motivado a que realicen su primer trade y que vean que no es complicado operar. Para quienes deseen conocer las operaciones de compra y venta que realizo pueden hacerlo formando parte de JAI Portoflio Personal, donde cuento con frecuencia los cambios que realizo en mi portafolio así todos se pueden beneficiar con las ganancias.